Как оформить ипотеку на новостройку простыми словами

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести недвижимость.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, выдаваемого на нужды приобретения квартиры. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет полностью погашена, собственник не может распоряжаться недвижимым имуществом в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте, к примеру, ремонт или прописка лиц.

Как взять ипотеку?

У банка есть свой перечень требований к заемщику, необходимых для выдачи положительного решения. Но удовлетворение всех требований банка не дает гарантии на получение ипотечного заема.

Чтобы повысить свои шансы на успех, можно воспользоваться некоторыми надежными вариантами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести сумму первоначального взноса. Чем значительнее, тем лучше.

Документы для получения ипотеки

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику нужно собрать пакет документов. Состав пакета регламентируется непосредственно законодательством РФ, а также требованиями финансовой организации. Соответственно, требования к документам могут не совпадать в зависимости от банка, в который заемщик подает заявку.

Обычный пакет необходимых документов включает эти пункты:

• Заполненная в установленном порядке анкета. Образец заполнения возьмите непосредственно в банке. Для заполнения анкеты не обязательно посещать физическое отделение. На сегодняшний день предусмотрено заполнение документа на официальном сайте банка и подача в формате онлайн. Правильно заполненная анкета выступает непосредственно заявкой на получение ипотечного кредитования.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал (в зависимости от требований конкретного банка) ИНН заемщика.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. Речь идет о форме 2-НДФЛ за последний год. В другом случае может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). Плюс брачный контракт (при наличии ).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый список документов, обратите внимание, что некоторые справки имеют ограниченное время действия. Также стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к их получению заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке в последнем квартале 2022 года

Сегодня существует множество кредитных программ, различающихся не только условиями кредитования, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотечное кредитование для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотека на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечное кредитование на загородную недвижимость — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на дисконтные программы в рамках ипотечных ставок. Сильно влияет срок кредита, наличие и величина первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы определить для себя наиболее подходящий вариант, желательно заранее изучить условия нескольких банков.

Этапы оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько последовательных этапов. Первый этап — выбрать объект недвижимости. Далее можно провести самостоятельный анализ и найти подходящий банк. Важно помнить, что застройщик, при строительстве новостройки, может получить аккредитацию в разных банках.

Получение ипотеки делится на этапы:

• Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
• Заключение предварительного варианта договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страховка жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Подписание закладной по требованию Банка
• Оформление права требования на объект недвижимости обремененный залогом.

Ипотека на новостройку

Спрос на покупку квартиры в новостройке постоянно растет. Главным плюсом приобретения квартиры в ипотеку от застройщика считается выгодный процент ипотечной ставки. Такая возможность обусловлена тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и предоставляют потенциальным покупателям большой выбор.

Кроме выгодной ипотечной ставки недвижиости в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:

• Невысокий уровень требований к заемщику. Минимальный пакет документов.
• Ипотека без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки в части выплат основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: они думают, что кредитор — это строительная компания. На самом деле, застройщик занимается только строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Досрочное погашение ипотеки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа в обязательном порядке расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Такой подход подразумевает внесение единовременно всей суммы остатка по кредиту, и всей суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Почти все заемщики считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Но реальная выгода зависит от оставшегося срока кредита. Выгода уменьшается с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Предупредите банк о любом из вариантов досрочного погашения.

Кто может стать получателем ипотеки

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заявитель должен соответствовать всем требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Но существует минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Статус гражданина Российской Федерации и прописка на территории страны.* Возрастной порог — от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик хочет получить кредит без справки о доходах, возрастной порог опускается до 65 лет.* Источник стабильного дохода.* Стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Например, на получение льготной семейной ипотеки с господдержкой могут подаваться только семьи с детьми.

Варианты сроков ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от многих параметров. Усредненным значением в России считается выдача ипотеки на 15 лет.

Можно выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека, берущаяся на срок более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Такие условия могут позволить себе предложить самые крупные российские банки с господдержкой.

Минимально срок выдачи ипотеки — один год.

Все о первоначальном взносе

В большинстве банков для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. В среднем его величина стартует от 15%. Конечный размер суммы первоначального взноса варьируется в зависимости от политики банка. Некоторые банки предлагают альтернативу, если у заемщика не находится требуемой суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит можно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.

Недвижимость в ипотеку

В части строительства жилых домов можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотечное кредитование доступно также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Земельные участки без построек.
• Дачи.

Важно понимать, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет внимательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех нужных документов на объект. Отдельные банки даже могут выдвигать собственные требования к году сдачи жилой недвижимости.

Также не любой вид недвижимости удовлетворяет условиям для получения ипотеки по перечню льготных программ.

Как подать заявление на ипотеку

Определившись с банком, заемщик должен заполнить анкету в установленной форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Кроме того оформить заявку на ипотеку можно через агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, нужно обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста можно получить расчет ежемесячного платежа по будущему кредиту.

Не стоит бояться задавать вопросы, так как любая ошибка в перечне документов может значительно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Взять ипотеку — это сложный и ответственный процесс, поэтому нужно запастись терпением и внимательно собирать пакет требуемых документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!